Mijn Proxima is gebaseerd op een technische architectuur die veel verder gaat dan een eenvoudige accountaggregator. De integratie van DSP2-API’s bij verschillende Franse detailbanken (Crédit Agricole, Banque Postale, BNP Paribas) markeert een keerpunt in de manier waarop de gerechtelijke mandatarissen voor de bescherming van meerderjarigen (MJPM) de financiële stromen van hun beschermelingen beheren.
Bankaggregatie DSP2 en geleidelijke afschaffing van OFX/QIF-bestanden
De overstap naar bankaggregatie via API, die in 2024 voor de klantenportefeuille algemeen wordt, verandert de aard van het dagelijkse boekhoudwerk. Waar de import van OFX- of QIF-bestanden een handmatige verwerking vereiste (verbinding met de online bank, downloaden, laden in de software, validatie), synct de DSP2-verbinding saldi en transacties in bijna realtime.
Verder lezen : Hoe de beste thuisondersteuning voor uw kinderen te vinden
Dit verschil is niet cosmetisch. Bij een portefeuille van tientallen beschermingsmaatregelen elimineert de afschaffing van het bestandsproces een veelvoorkomende bron van fouten: dubbele imports, ontbrekende periodes, verschuivingen in waarde datums. De regels voor automatische boekhoudtoewijzing blijven van kracht, maar worden nu toegepast op een continue stroom in plaats van op incidentele batches.
Voor professionals die Mon Proxima willen downloaden op Seniors Magazine, wordt de DSP2-koppeling rechtstreeks vanuit de interface uitgevoerd, zonder externe technische tussenkomst.
Aanvullende lectuur : Hoe de groei van uw bedrijf te stimuleren met professioneel netwerken
We raden aan om de OFX/QIF-import als back-upoplossing te behouden voor banken die nog niet door de API-connectoren worden gedekt. De coexistentie van beide modi blijft mogelijk op het platform.
DORA-conformiteit en digitale veerkracht van Mon Proxima
De Europese verordening DORA (Digital Operational Resilience Act) legt financiële dienstverleners specifieke verplichtingen op met betrekking tot servicecontinuïteit en digitaal risicobeheer. Sinds eind 2023 stelt de uitgever Tutelle Au Quotidien Mon Proxima geleidelijk in overeenstemming met deze vereisten.
Concreet betekent dit de implementatie van audits van digitale veerkracht en tests van servicecontinuïteit, die in november 2024 worden gecommuniceerd. Voor een MJPM is deze conformiteit geen marketingargument: het bepaalt het vertrouwen van de partnerbanken die hun DSP2-API’s openen.
Een niet-DORA-conforme software loopt het risico zijn bankconnectoren te verliezen naarmate banken hun selectiecriteria voor derde dienstverleners verstrakken. Dit is een punt dat populaire artikelen over accountbeheer negeren, maar dat direct invloed heeft op de duurzaamheid van de tool in het dagelijks leven.
Wat DORA verandert voor gebruikers
- De gegevens van beschermingsdossiers profiteren van een gedocumenteerd back-up- en herstelbeleid, dat periodiek door de uitgever wordt getest
- Beveiligingsincidenten die de bankensynchronisatie beïnvloeden, moeten binnen bepaalde termijnen worden gerapporteerd, wat de transparantie voor professionals verbetert
- Het platform bevat mechanismen voor failover in geval van een storing van een banktoegangprovider, waardoor een totale onderbreking van de boekhouding wordt vermeden
Rapportmodellen aangepast aan de wet van 21 februari 2022
De wet nr. 2022-219 van 21 februari 2022, volledig van toepassing sinds 2023, versterkt de plaats van de autonomie van de beschermde persoon in het juridische systeem. Mon Proxima heeft zijn rapport- en uitwisselingsmodellen bijgewerkt om deze wetgevende evolutie weer te geven.
In de praktijk integreren de gegenereerde documenten de nieuwe verplichte vermeldingen over de raadpleging van de beschermde meerderjarige en de waardering van zijn besluitvormingscapaciteit. Voor een mandataris die meerdere tientallen jaarlijkse rapporten voor de rechter van de voogdij produceert, voorkomt deze ingebouwde conformiteit een vervelend herschrijfwerk.
Interface en geïntegreerd documentbeheer
De GED (elektronisch documentbeheer) die sinds 2012 in Proxima is ingebouwd, blijft een structurerend element. Het maakt het mogelijk om de boekhoudkundige bewijsstukken direct aan de boekingen te koppelen, de brieven aan de dossiers, en de juridische rapporten aan de bijbehorende beschermingsmaatregelen.
We merken op dat deze integratie de voorbereidingstijd voor de managementcontroles aanzienlijk vermindert. De rechter of de griffier heeft toegang tot een compleet, gestructureerd dossier, terwijl andere tools vereisen dat boekhoudkundige stukken en administratieve documenten handmatig worden samengevoegd.
Gegevensbeveiliging en multi-dossierbeheer voor MJPM
Een professionele mandataris beheert gelijktijdig tientallen, soms honderden maatregelen. De kwestie van de beveiliging van persoonlijke en financiële gegevens gaat hier verder dan de klassieke AVG-kaders: de verwerkte informatie betreft kwetsbare personen, onder juridische bescherming.
Mon Proxima past een strikte scheiding van de dossiers toe. Elke maatregel heeft zijn eigen toegangspakket, met verschillende permissieniveaus afhankelijk van de gebruikersprofielen (hoofdmandataris, medewerker, vervanger).
- De terugkerende taken (vernieuwingen, rapportdeadlines, saldo-alerts) zijn per dossier instelbaar, wat vergeten op grote portefeuilles voorkomt
- De volledige wijzigingshistorie blijft raadpleegbaar, waardoor een bruikbare audittrail ontstaat in geval van controle
- De opslag van gegevens in een beveiligde cloudomgeving, gekoppeld aan de DORA-eisen, garandeert een beschermingsniveau dat consistent is met de gevoeligheid van de verwerkte informatie
Het digitale platform Mon Proxima is niet alleen een tool voor bankfollow-up. Het vormt een complete werkomgeving voor professionals in de bescherming van meerderjarigen, die geautomatiseerde boekhouding, naleving van regelgeving en documentbeheer met elkaar verbindt. De overstap naar DSP2-API’s en de afstemming op DORA plaatst deze tool op een pad waar technische betrouwbaarheid direct de kwaliteit van de ondersteuning van beschermde personen bepaalt.